◎林恩饒長老

一、引言
　　今天從「家庭金錢管理」角度，提出一些看法向諸位牧長就教。我們正面臨經濟低成長、低通貨膨脹和低利率的三低時代。這也是我們經歷過長期高度成長以後，前所未有的低成長期，我們通稱其「不景氣」時代。面對不景氣時期，公司大量栽員，新設立公司減少，舊公司未再擴充，就業機會減少，找工作困難，導致國民收入減少，家庭可支配金錢減少，引起我們的生活陷入困境。而在面臨危機中，金錢管理就更重要，此時的理財原則是「先求保本，再求賺錢」。

二、增加收入→開源
　1.提昇自已的工作能力
　2.比別人加倍努力工作，負責更大任務。
　3.台灣地區投資人常用投資工具(問卷調查)
　　 90年3月 91年10月
　　3-1定存 30% 1.定存46%
　　3-2民間跟會26.3% 2.保險36.5%
　　3-3股票 23% 3.股票30.6%
　　3-4國內基金7% 4.跟會16.1%
　　3-5國外基金6.6% 5.基金11.4%
　　3-6投資定存年齡層50歲以上，基金投資40-50歲最多，中南部偏向　　　　傳統投資，北部重共同基金。
　　由上表（90年3月與91年10月的比較）可以看出，在不景氣的時候，利用理財工具上有很大的轉變。

　　雖然存款利率大幅下降，但是，定期存款卻成長百分五三點三，大多先以保本為原則，這是不景氣中理財的大方向，先求保本，然後待景氣回溫再做其他投資。
　　1)保險近年大幅成長因素
　　2)民間跟會在不景氣中，倒會頻傳，許多民眾對跟會的安全性產生疑慮。
　　3)股票投資增加百分之七點六。
　　4)股票基金和股票相同，必須定期檢視，定期定額股票型基金值得鼓勵.
4.家庭節餘的運用
　　將開支節餘三之一留作緊急所需，其他三分之二做投資，可以定存、基金及保險各佔三分之一分配，家庭收入應強迫做固定比例的儲蓄。
5.美股S&P500過去10年平均利益12％，台灣定存儲蓄存款過去10年平均6%(2002止)，但自今年以後的平均值將會大幅下降.

三、節流
1.注意小錢／積小錢變大錢
　**省小錢，得大錢　以年報酬率12%計算(單位:元)每月約可省 30年後　可達 平均6%時
　每月只挑一部好電影看 300 1,048,489 525,244
　減少坐計程車的次數 600 2,096,978 1,048,489
　每天少喝一杯咖啡 1,000 3,494,964 1,747,482
　每天少一包煙/少用手機 3,000 10,484,892 5,242,446
　減少買衣服 6,000 20,969,784 10,484,892
　　　　　　　　　　　(商周周刊2002.10.21 P.82)